理财方案

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理财方案 篇1

●设计说明

孩子的基本消费需要,主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长,孩子逐渐需要自己来安排一些满足,因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查,孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上,只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来,大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同,具有强烈的好奇心,喜欢与同伴分享愿望,消费观念不成熟,在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧,从众性,随意,冲动,炫耀,挥霍攀比,模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件,盲目、随心所欲地乱花钱,结果是不能真正满足必要的零用需要。

这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱,从小树立健康、求实的消费心态,养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。

●活动目标

1.通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。

2.让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。

3.通过活动,让学生认识到手中零花钱来之不易,养成勤俭节约的良好习惯。

4.通过活动,让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。

●重点难点

重点:帮助学生树立健康、求实的消费心态。

难点:学会如何合理地使用零用钱。

●活动准备

1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。

2小品表演。

3准备3张小圆卡,颜色分别为红、绿、蓝。

●活动设计

教师:同学们,现在请你们把调查的表格拿出来,老师要统计一下调查的情况。

有零用钱的同学请举手。(全班50位同学全部举起了手。)

一星期父母亲给你多少钱?(五元之十元、二十元的都有。)

你把零用钱主要用到哪里?(大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。)

你关心过父母亲的收入吗?(大多数的学生说没有。)

你留意过父母亲的工作吗?(很多学生说有,只是不知道辛苦的程度。)换成表格为如下:

你有自己的零用钱吗?

有(50位

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱?

5元、10元、20元

你把零用钱主要用在哪里?

买零食

你留意过爸妈的工作吗?

留意过但不知道辛苦程度或没有

你知道父母亲的收入有多少吗?

大部分的学生都说没有。

现在我们手里或多或少都有一些零用钱,有了钱怎么用,怎样才能用得好,这是很有讲究的。也许有的同学觉得,有了钱怎么花还不简单,想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗?让我们来看一个小品。

活动一:

小品表演,自我探索,增加相互了解。

1.小品表演:

教师:今天,我们先请五位同学为我们表演一个小品,希望同学们认真看,然后老师有问题要问大家。

东东带了十元钱到了学校,他看到校门口这么多的玩具和吃的东西,他禁不住去买自己喜欢的东西了,于是他花了五元钱买了一个玩具,同时又买了三元的`零食,最后他只剩下了两元钱,而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱,他该怎么办?(其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。)

2.教师引导学生自我探索:如果是你,你会怎么办呢?学生各抒己见,谈谈自己的想法。

3.教师总结:在我们的日常生活中,有很多的同学不去控制自己的行为,随意乱花钱,既增加父母亲的困难,又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么,我们该怎么办呢?

活动二:

行为训练:学习怎样合理的使用自己的零用钱。

过渡:拥有自己的零用钱,说明父母、老师和长辈们认为你长大了,有自由支配零用钱的能力了。祝贺你!对于这些零用钱,你有权力决定怎么去用,那么,该怎么合理使用零用钱呢?

1.教你一招。

过渡:老师这里有一个“红绿灯”方案:

“红灯”:当你的要求超出家庭经济承受能力时,对自己说:“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯,提醒自己。

“黄灯”:买东西时,先问问自己:“这是我现在需要的吗?”如果回答“是”的话,就可以考虑购买。

“绿灯”:在自己取得一些小小的进步时,可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己,作为奖励。

2.网上购物,生活体验

(1)课件出示一些商品及商品的价格,根据你每月的零用钱,你会买什么?在买东西前,可以用“红绿灯”方案问问自己。

(2)教师可以根据本班实际情况,出示一些物品,供学生参考。

(3)学生根据自己拥有的零用钱,进行模拟练习。在购买之前,先让学生出示相应的卡片,问问自己该怎么办?

如看到一本盼望 以久的书,根据实际情况,出示“绿灯”,即出示“绿灯”,对自己说,这段时间自己上课很专心,可以买下来,作为小小的礼物送个自己。

3.制定“星期零用钱消费表”

(1)我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”,放在自己的书桌上,定期填写,这样可以更合理地安排自己的零用钱。

星期零用钱消费表

周期收入支出(用途)节余

(2)教师示范填写。

(3)学生尝试填一填。

结束:

教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果:(2)乱用零花钱,增加父母的负担;(3)多吃零食对学生的身体发育是不利的,更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。

最后,老师要送同学们一句话:一粥一饭当思来之不易,一丝一缕当思物力之维难。

●扩展活动

1.课后,让学生继续填写“星期零用钱消费表”,一个星期结束后,全班进行反馈、交流。

2.“今天我当家”活动,可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目,之后再进行“当家”活动,设计家庭支出方案,再在实际操作中检验自己的方案是否合理。

●活动结果反馈

1.学生初步学会了一些理财的方法,对于自己管理零用钱很感兴趣。

2.课后,能认真制定计划,进行理财,争当一名小小理财家.

附调查表:

你有自己的零用钱吗?

爸爸妈妈一星期给你多少零用钱?

你把零用钱主要用在哪里?

你留意过爸妈的工作吗?

你知道父母亲的收入有多少吗?

理财方案 篇2

首先做好现金规划

意外总是防不胜防,因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划,预留好“紧急备用金”,这部分资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储备资金,可以根据自身家庭情况决定是否要准备。

保险规划

作为防御性最强的理财方式,保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能,而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱,即先买大人的,后买小孩的。

进行资产配置

家庭理财目标的实现更多依赖投资,但如何选择理财产品?如果你希望风险较低,可以选择稳健型的理财产品,例如银行定存、国债、银行理财产品。如果家庭能承受一定的风险,比较土豪,那么可以选择高风险高收益的理财产品,例如股票、外汇、期权、结构性等。选择理财产品这一PART是最为重要的,总之无论高收益还是低收益的,都要先考虑其背后的风险。

理财方案 篇3

1.投资规划

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

2.还贷规划

若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。

3.教育金规划

国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

4.创业金规划

该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。

5.养老规划

30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。

我在网站上看到贵报报道,也想为我和家人制订一份理财计划。

我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。

财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。

其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元,共计3万元。

理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。

1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;

2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);

3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;

4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);

5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。

理财方案 篇4

春节期间,孩子收到那么多压岁钱,如何使用就成了一个问题。可以肯定的是,此时的孩子对钱的用途还没有足够的认识,再加上自制能力差,如果父母不给予合理的指导,可能会产生一系列的负面影响。

因此,如何使压岁钱花得值得,便成为春节后父母的重要工作。在此,我们给予父母一些途径以供参考:

设一个银行账户

以孩子名义在银行开个户头,告诉孩子积水成河的道理,让孩子将压岁钱逐一存入,到需要时再取。这样既能让孩子将压岁钱不花在春节,又可以监督孩子日后的消费。

买一套丛书

可以是资料类的,也可以是文化类的。实践证明,孩子们对这种投资很感兴趣,一套好的丛书可以有助于学习,更能提高孩子的精神境界。

向长辈表示孝心

长辈们给孩子压岁钱,表达了一种祝福,父母应该向孩子解释这一情感。反过来,父母也可以让孩子从压岁钱中拿出一部分来,再给那些需要帮助的长辈,以表达一份孝心。这样无形中也培养了孩子“尊老爱幼”的思想。

买一份保险

这是时下不可缺少的投资。人的一生奋斗中,难免会遇到很多坎坷,帮孩子买一份保险,也就为孩子今后的生活增添了一份保障,这是父母对孩子的别一种关爱。

为孩子建个小账本

孩子的压岁钱,有的数目较大,父母不妨与孩子协商,用小账本将压岁钱的数目记清楚,用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划管理,把每一笔支出费用记清楚,比如学费、书费、购买文具费等等,这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯,同时也培养了孩子的自立意识。

理财方案 篇5

李女士家庭月收入4000元,月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期,如何合理支配这些资产,产生更多收益?

根据李女士的家庭资料,理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案,风险由低到高,投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需,比照我们给出的方案进行投资理财。

方案一:

收益高于银行利率

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,可随时取用,预期年收益2.6%左右;

2.存款及国债到期后,合计13万元,建议10万元用于买凭证式国债(3年期),预计年收益3.3%;3万元用于一年期定期储蓄,预计年收益1.8%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金无风险且收益高于银行同期利率,预期年收益为3%左右。

方案二:

本金风险很低

1.每月节余的1500元购买货币市场基金,预期年收益2.6%.

2.存款及国债到期后,建议3万元用于一年期定期储蓄;10万元用于购买企业债或债券型基金,预计年收益4%.

3.5万元阳光理财计划继续持有,预计年收益3.5%.

综述:该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率,预期年收益为3.5%左右。

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